嘉兴中院消息：５月２５日，最高人民法院发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，对银行卡盗刷责任进行了规定。

５月２７日，嘉兴中院依照最新规定，二审判决了一起伪卡盗刷案件。

●基本案情

原告雷内是瑞士联邦公民，现居住于嘉兴市南湖区。２０１５年９月２９日，雷内向建设银行秀洲支行申请办理了一张结算通借记卡，并签订《中国建设银行龙卡通领用协议》。

２０２０年９月５日下午，雷内收到手机短信，发现自己的建设银行借记卡被自助取款３次，POS消费６次，损失合计２６．８万余元。

发现自己的银行卡存在被盗刷的情况后，雷内立即打车前往最近的ATM机，通过输错密码的方式，致使银行卡被锁，最大程度减少了损失。

随后，雷内立即赶往建设银行嘉兴分行查询相关盗刷情况，得知除了上述损失外，在２０２０年９月４日、５日另产生了两笔境外银联查询手续费共计８元，同时向银行查询得知，取款和POS的刷卡地点均为中国台北。雷内立即向当地派出所报案。

一审法院：

银行担责９０％，个人担责１０％

秀洲法院审理认为，本案所涉银行卡为借记卡，纠纷发生在持卡人和发卡行之间，双方之间构成储蓄存款合同关系。根据《中华人民共和国商业银行法》规定和双方协议约定，建设银行负有对存款人存款的安全保障义务，雷内负有妥善保管密码的义务。

但是根据已知事实，无法确定雷内银行卡信息和交易密码泄露的具体过程以及过错责任。在无法确定本案伪卡盗刷的直接过错或原因的情况下，为维护银行卡交易的公共秩序，根据案件实际情况，秀洲法院酌定建设银行秀洲支行承担因伪卡盗刷造成损失的９０％责任，雷内承担１０％的责任。

后秀洲法院作出一审判决：建设银行秀洲支行赔偿雷内损失２４．１万余元，并依据《中国建设银行龙卡通领用协议》约定的方法自２０２０年９月６日起继续计息。

一审宣判后，建设银行秀洲支行不服，向嘉兴中院提出上诉。该行认为双方均无法举证案涉银行卡的持卡人信息及支付密码的泄露是由对方的过错造成，双方应各自承担５０％的责任。雷内未提出上诉。

二审法院：维持原判

根据审理查明的事实及二审双方当事人的诉辩，双方对于被上诉人的银行卡被伪卡盗刷的事实均无异议，争议在于相关责任的认定。

上诉人认为根据生活经验法则，被上诉人银行卡被伪造，一定是其本人泄露了银行卡的信息，故应由其本人承担至少５０％的责任。对此，根据国内有关伪卡盗刷的案例报道，现实生活中确实存在利用技术手段破解银行卡进而伪造银行卡的可能，上诉人所谓的生活经验法则并无充分根据。

《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第七条第一款规定，发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法应予支持。

虽然被上诉人亦无证据证明是由于上诉人的过错导致其银行卡被伪卡盗刷，但上诉人作为商业银行，其负有对作为储户的被上诉人的存款安全给予充分保障的义务。该义务要求上诉人从技术层面在储户与不法分子之间建立起真正有效的防火墙，杜绝储户的银行卡被伪卡盗刷的可能。被上诉人的银行卡被伪卡盗刷正说明该银行卡在技术层面尚存在一定的安全漏洞，由此导致被上诉人资金损失的，上诉人依法应予赔偿。

嘉兴中院审理认为，建设银行秀洲支行的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。由于二审法院仅对上诉内容进行裁定，最终，法院判决，驳回上诉，维持原判。